Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Du fragst dich, wie eine Kreditkarte funktioniert? Hier erfährst du, was eine Kreditkarte ist und du sie nutzt!
Inhaltsübersicht
Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte ist eine Bezahlkarte, mit der du auf Kredit einkaufen kannst. Das heißt: Du kaufst ganz normal ein, aber deine Ausgaben werden nicht sofort abgebucht. Stattdessen werden sie später gesammelt abgerechnet — bis dahin erhältst du von deiner Bank einen kurzfristigen Kredit.
Jede Kreditkarte hat dabei einen Kreditrahmen. Du kannst in einem Monat also nur eine bestimmte Summe ausgeben. Am Monatsende bekommst du dann eine Abrechnung und kannst den Betrag entweder auf einmal oder in Raten zurückzahlen. Im nächsten Monat wird dein Kreditrahmen dann wieder aufgefüllt.
Eine Kreditkarte ist besonders praktisch, wenn du ins Ausland reist oder Flüge und Hotels buchen möchtest. Auch beim Online-Shopping sind sie oft hilfreich. Manche Shops und Anbieter akzeptieren nämlich nur diese Zahlungsmethode. Falls du unsicher bist, ob eine Kreditkarte zu dir passt, frag am besten bei deiner Bank nach. Sie kann dir sagen, ob eine Kreditkarte für dich sinnvoll ist.
Die Debitkarte ist keine Kreditkarte, weil sie keinen Kreditrahmen hat — du kannst also nur so viel ausgeben, wie auf deinem Konto ist. Außerdem wird der Betrag sofort nach dem Bezahlen von deinem Konto abgebucht. Es gibt also keine monatliche Abrechnung.
Die verschiedenen Kreditkarten
Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, die du vor allem am Zeitpunkt der Abbuchung unterscheidest. Die wichtigsten sind die Charge Card und die Credit Card.
Charge Card: „Erst kaufen, später zahlen“
Mit einer Charge Card kannst du im Monat so viel einkaufen, wie dein Kreditrahmen erlaubt. Am Ende des Monats wird der gesamte Betrag dann von einem Referenzkonto abgebucht — beispielsweise deinem Girokonto. Du kannst also nicht in Raten zahlen. Sobald der Betrag abgebucht wurde, steht dir im nächsten Monat wieder der volle Kreditrahmen zur Verfügung.
Beispiel: Stell dir vor, du kaufst im Supermarkt ein und bezahlst mit deiner Kreditkarte. Der Betrag — zum Beispiel 80 € — wird dann von deinem Kreditrahmen abgezogen. Hattest du vorher 1.000 € zur Verfügung, kannst du jetzt nur noch 920 € ausgeben. Am Ende des Monats bekommst du dann eine Kreditkartenabrechnung. Dabei bucht die Bank automatisch 80 € von deinem Girokonto ab. Im nächsten Monat steht dir dann wieder der volle Kreditrahmen von 1.000 € zur Verfügung.
Der Kreditrahmen hängt davon ab, wie „zuverlässig“ dich die Bank einschätzt — das nennst du auch Bonität. Die Bank prüft dabei zum Beispiel dein Einkommen und ob du Rechnungen bisher pünktlich bezahlt hast.
Credit Card: Teilzahlung möglich
Mit einer Credit Card kannst du den ausgegebenen Betrag in kleinen Raten zurückzahlen — das gibt dir mehr Flexibilität als eine Charge Card. Allerdings bleibt dein Kreditrahmen derselbe. Das heißt: Er füllt sich nur so weit wieder auf, wie du den offenen Betrag auch zurückzahlst.
Wichtig: Bei der Ratenzahlung fallen Zinsen an. Das kann schnell teuer werden, wenn du dir bei der Rückzahlung viel Zeit lässt.
Beispiel: Schauen wir uns nochmal das Supermarkt-Beispiel an. Angenommen, du hättest eine Credit Card und entscheidest dich dafür, die 80 € in Raten zurückzahlen — zum Beispiel erst mal nur 60 €. Dann musst du auf die restlichen 20 € Zinsen zahlen. Außerdem beträgt dein Kreditrahmen im nächsten Monat nur 980 €. Das ist dein ursprünglicher Kreditrahmen minus dem noch offenen Betrag.
Wie bezahlst du mit einer Kreditkarte?
Das Bezahlen mit einer Kreditkarte ist ganz einfach. Du kannst sie entweder im Laden oder online verwenden:
- Im Geschäft: Um zu bezahlen, ziehst du die Karte einfach durch das Lesegerät. Beim kontaktlosen Bezahlen kannst du sie auch ans Terminal halten. Wenn der Betrag über 50 € liegt, musst du die Zahlung nur noch mit deiner PIN oder einer Unterschrift bestätigen.
- Online: Bestellst oder buchst du etwas online, musst du die Kartennummer, das Ablaufdatum und den Sicherheitscode (CVC) eingeben. Manche Banken verlangen eine zusätzliche Bestätigung, beispielsweise per SMS oder App.
Wie funktioniert eine Kreditkarte? — häufigste Fragen
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Wie funktioniert das mit einer Kreditkarte? Wenn du etwas kaufst, wird der Betrag auf der Kreditkarte gespeichert. Dein Kreditrahmen wird dann um diesen Betrag weniger. Am Ende des Monats wird der gesamte Betrag von deinem Referenzkonto — also beispielsweise deinem Girokonto — abgezogen. -
Wie läuft eine Zahlung mit Kreditkarte ab? Beim Einkaufen kannst du einfach angeben, dass du mit deiner Kreditkarte zahlen möchtest. Die Bezahlung wird durch Eingabe deiner PIN, deiner Unterschrift oder durch die Nummer auf der Rückseite der Karte bestätigt. Der Betrag wird notiert und erscheint später auf deiner Monatsabrechnung.
Was ist ein Girokonto?
Jetzt weißt du, wie eine Kreditkarte funktioniert. Aber was hat es mit dem Girokonto auf sich, das oft mit der Kreditkarte verknüpft ist? Das erfährst du hier!